Immobilien
Wieviel kann ich mir leisten? Die wohl wichtigste Frage vor jeder Baufinanzierung!
Wie hoch darf der Kaufpreis einer Immobilie sein und welches finanzielle Risiko ist kalkulierbar? Diesen Fragen muss man sich stellen, bevor man sich auf die Suche nach einer Immobilie und einer Baufinanzierung macht.
Machen Sie einen Kassensturz
Wer aktuell zur Miete wohnt, nimmt am besten die monatliche Miete als Ausgangspunkt. Analysieren Sie außerdem Ihre monatlichen sowie die jährlichen Ausgaben wie z.b. Versicherungen, Reisen, Hobbys die Sie während der letzten zwei Kalenderjahre hatten. Dies gibt Ihnen einen Hinweis über die Höhe der monatlichen Ratenrückzahlungen, die Sie sich problemlos leisten können.
Listen Sie Ihr Vermögen wie Aktien, Fond, Bausparverträge sowie sonstige Anlagen auf, um das Eigenkapital zu definieren, welches Sie in die Finanzierung einbringen können.
Geld z. B. für die Alterssicherung sollte nicht für die Immobilienfinanzierung verwendet werden.
Die wichtigsten Eckpfeiler einer Finanzierung sind das Eigenkapital und die monatliche Rate, denn diese sind letztendlich über die maximale Höhe des Immobilienkredits entscheidend
Für besseren Vertragskonditionen empfiehlt sich ein Eigenkapital von mindestens 20 Prozent der Kaufsumme. Dadurch reduziert sich die benötigte Darlehenssumme und somit auch Ihre monatlichen Zinskosten.
Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie
Kaufnebenkosten und Nebenkosten – ca 5 bis 15 Prozent vom Kaufpreis- können nicht über ein Darlehen finanziert werden, sondern müssen aus Eigenmitteln finanziert werden.
Zu diesen Nebenkosten gehören unter anderem:
- Notar
- Grundbuch
- Grunderwerbssteuer
- Maklerprovisionen
- Gerichtskosten
Wir finden für Sie schnell und einfach die perfekte Lösung zur Finanzierung ihrer Immobilie. Egal ob als Kapitalanlage oder für Ihr Eigenheim.
Welche Baufinanzierung ist für mich am besten geeignet?
Für die passende Baufinanzierung ist nicht nur der Zinssatz oder die Höhe der monatlichen Rate entscheidend, weitere wichtige Kriterien sind außerdem Laufzeit, Flexibilität und die anfängliche Tilgung.
Die sicherste und häufigste Variante ist das Annuitätendarlehen. Bei dieser Darlehensform ändert sich die monatliche Belastung während der festgeschriebene Zinslaufzeit nicht.
Wie lang sollte die Laufzeit sein?
Vermeiden Sie in der aktuellen Niedrigzinsphase Darlehensformen mit einer kurzen Laufzeit von z.B. 5 oder 10 Jahren, da Sie aufgrund steigendender Zinsen nach Ablauf der Finanzierung sonst teurer weiterfinanzieren müssten. Eine lange Laufzeit schafft außerdem finanzielle Planungssicherheit.
Wichtig: Die Höhe der Tilgung – dabei am besten 3 – 4 Prozent – entscheidet, wie schnell ein Kredit zurückgezahlt ist.
Für eine schnellere Rückzahlung der Darlehenssumme, kann zusätzlich eine vereinbarte Sondertilgung genutzt werden.
Weitere Baufinanzierungsstrategien für z.B. junge Familien oder
für Besserverdiener zeigen die Flexibilität und Komplexität der Vertragsausgestaltung auf. Eine umfassende Beratung mit einem genauen Blick auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten und zukünftigen Wünsche ist daher unverzichtbar.